приезжай в офис
г. Новосибирск,
ул. Ленина, 52, офис 807
получай деньги
наличными
за 20 минут
Звоните нам прямо сейчас
Заказать звонок

Статьи

Виды вкладов

Прежде чем говорить о том, какие бывают виды вкладов, стоит разобраться, что же такое вклад.

Вклад – это одна из возможностей не только сберечь, но приумножить свои финансы.

Открыть вклад можно в любой финансовой организации, которая входит в Систему страхования вкладов, например, в кредитно-потребительском кооперативе «Бонус», где также можно и получить деньги под залог авто.

После того как решение о вкладе принято, нужно выбрать тип вклада. В первую очередь, здесь следует решить, какую сумму денег и на какой срок планируется открыть счет. Затем необходимо тщательно проанализировать расходы и доходы.

Итак, какие же бывают виды вкладов:

Сберегательный вклад

Это стандартный вклад, включающий в себя минимум возможностей и функций.

Накопительный вклад

Данный тип вклада помогает вкладчику накапливать нужную сумму денег для того, чтобы совершить дорогостоящую покупку. Стоит отметить, что накопительный вклад предназначен лишь для пополнения средств на счету, иными словами, вкладчик сможет снять свои накопления только для той цели, которая была оговорена в договоре.

Вклад до востребования

Такой вклад будет храниться на счету до тех пор, пока вкладчик не переведет его на иной счет либо просто заберет.

Металлический вклад (счет)

Это особенный вид вклада, поскольку клиент не вносит свои деньги на счет, а приобретает у компании драгоценные металлы (платина, палладий, золото, серебро). Разумеется, финансовая организация не выдаст на руки клиенту слитки золота. Вместо этого вкладчик получит договор, в котором будет сказано, что его обладатель имеет определенное количество какого-то драгоценного металла.

http://kpk-bonus.ru/

«Подводные камни» кредитования

Система кредитования на территории нашей страны начала развиваться после дефолта 1998 года.

В самом начале развития кредитование в России казалось выгодным и элементарным – берешь необходимую сумму денег, а уже потом отдаешь ее небольшими частями.

Россияне, конечно же, побежали в компании, предлагающие подобные сделки, подписывали договоры и соглашения, не вчитываясь толком в них. Хотя сделать это стоило – поскольку в этих документах были прописаны важные моменты, делающие займы не такими уж и простыми.

Попробуем выяснить, какие бывают «подводные камни» при заключении договора на кредит под залог недвижимости либо другие виды займов.

Досрочное погашение кредита

При оформлении договора стоит проверить условия, согласно которым станет возможным досрочное погашение кредита. Ведь чем скорее клиент выплатит долг, тем больше денег сможет сэкономить. Здесь прослеживается такая система: чем ниже сумма долга перед финансовой организацией, тем ниже проценты.

Залог

Часто, перед тем, как отдать крупную сумму денег в руки заемщика, кредитная организация требует в качестве гарантии залог. Таким образом, если клиент не выплатит вовремя долг, кредитодатель получит право взыскать недвижимость или прочее имущество, выступающее залогом.

Размер ставки

Подписывая договор, следует внимательно изучить данный пункт и выяснить у специалиста финансовой организации следующие вопросы:

  • какую сумму снимут непосредственно за то, что будет открыт счет,
  • из чего состоит обязательный ежемесячный платеж,
  • нужно ли вносить дополнительные суммы.

http://kpk-bonus.ru/

Что такое аннуитетный платеж по кредиту?

Многие уже, наверняка, слышали этот термин, однако не все понимают его значение.

С французского языка слово «аннуитет» переводится как ежегодный или годовой, то есть финансовая рента.

Вообще данный термин используют для обозначения расписания выплат долга, вознаграждения или процентов по кредиту.

От обычного графика аннуитетный отличается тем, что выплачивается вся сумма в конце срока, когда работает финансовый инструмент. Или на протяжении некоторого периода выплачиваются проценты, а остальная часть суммы – лишь в самом конце срока.

Вся сумма, имеющая название аннуитетный платеж включает в себя весь основной задолженности по кредиту и вознаграждение. Однако если рассматривать данный термин шире, то он может являться финансовым инструментом, количеством денег для каждой периодической выплаты, типом схемы выплат в рамках финансового инструмента или иными схожими понятиями.

Для накопления определенной суммы денег, можно использовать график аннуитета, выплачивая равные части на счет, на котором будет копиться вознаграждение. Финансистов применяют 2  вида выплат, различающихся по времени. Сложные слова пренумерандо и постнумерандо обозначают как оплата в начале временного промежутка или в конце первого отрезка времени соответственно.

Также существует понятие «коэффициент аннуитета», который однократную выплату по кредиту под залог квартиры или другому виду займа преобразует в несколько платежей. С его помощью можно вычислить размер равных периодических выплат.

 

http://kpk-bonus.ru/

Получить кредит без проверок. Возможно ли это?

Наверное, каждый заемщик мечтает о кредите без проверок, однако не любая кредитная организация готова пойти на такую сделку.

Казалось бы, проверка кредитной истории и платежеспособности клиента является неизбежной процедурой при оформлении кредита. Тем более что, по статистике, на сегодняшний день задолженность россиян перед различными финансовыми организациями исчисляется миллиардами рублей.

Но все-таки существует возможность получить заем без проверок. Все дело в том, что в конкурентной борьбе за клиентов компании идут на риск и начинают работать даже с заемщиками, которые имеют не самую лучшую репутацию.

Для того чтобы подстраховаться в работе с неблагонадежными клиентами, финансовые организации предпринимают ряд  мер. Наиболее безобидные из них – это изучение нюансов кредитной истории потенциального заемщика и беседа с ним.

Однако существуют и более серьезные механизмы для подстраховки кредитной организации. К примеру, высокая процентная ставка.

Еще один популярный способ получения необходимой суммы – это оформление кредита под залог автомобиля или другого имущества. Шансы на получение займа увеличатся – кредитные организации без проблем выдают займы на сумму до 70% от цены залогового имущества.

И, наконец, есть компании, которые занимающиеся финансовым консультированием, где можно получить рекомендации по улучшению репутации. Как правило, компании-консультанты имеют связи и соответствующие договоренности с частными инвесторами, однако с ними нужно быть острожными. Как показывает практика, данный рынок кредитования довольно рискован из-за того, что на нем легко столкнуться с мошенниками.

 

http://kpk-bonus.ru/

Движение денег в сфере кредитов

Движение денег происходит в разных областях экономики, в том числе и в сфере кредитования.

Специфика обращения денег в кредитной сфере заключается в движении свободных денежных средств на условиях роста стоимости денег и их возвратности в процессе оборота, благодаря предоставлению их в ссуду на платной основе.

Процент по ссуде – это цена займа, и, в отличие от сферы бюджетной, в кредитовании денежное обращение носит рыночный характер. Особенностью денежного оборота является то, что право на определенную сумму денег переходит от одного обладателя к другому. В данном случае предметом купли-продажи выступает право на владение денежными средствами. Отлаженное обращение денег в кредитовании способствует ряду факторов:

  • ускорению и стабилизации расчетов,
  • снижению риска неплатежей,
  • своевременному финансированию оборотных средств на предприятиях.

Путем кредитно-денежной политики, Центральный банк способен повлиять на процесс обращения денег в кредитовании. К примеру, повышение резервной нормы влечет за собой снижение суммы средств финансовой организации для выдачи денег под залог. В данной ситуации у компании, выдающей займы, снижаются возможности кредитования, и, следовательно, прирост денежной массы замедляется. Этот метод используется для сокращения объема денежной массы в долгосрочном периоде.

Кроме того, Центральный банк может повышать или понижать учетную ставку. Финансовые организации берут больше кредитов ЦБ при понижении ставки и увеличивают собственные резервы. В связи с этим снижается процент по кредитам, увеличивается количество выдаваемых кредитов, растет объем денежной массы.

 

http://kpk-bonus.ru/

Механизм отрицательных ставок по кредитам

Летом прошлого года Центральный Банк Европы рассматривал возможность введения отрицательных кредитных ставок.

В настоящее время ставка рефинансирования ЕС имеет предельно низкий уровень — 1%, при этом до января этого года банкам предоставлялись кредиты в любых количествах.

После того, как страны с проблемной экономикой (к примеру, Греция) подорвали престиж сообщества, экономическая ситуация в Евросоюзе беспрецедентно осложнилась и называется сейчас «рецессией». Поэтому власти рассматривают возможности введения ряда катализаторов финансовой активности.

Исторический опыт стран, прибегавших к подобным ставкам, довольно специфичен. Так, Швеция, Швейцария и Япония в разное время использовали эффект отрицательных кредитных ставок, но добивались при этом совсем разных целей.

Механический смысл возврата займа по кредитной ставке, которая приобрела отрицательное значение, несложен: заемщик, оформивший кредит без справок под залог, отдает средств меньше, чем берет. Однако самое главное заключается в макроэкономической подоплеке данного шага.

Дело в том, что во время снабжения деньгами за крайне низкие проценты «убытка», полученного в результате будущей отрицательной ставки, кредитор временно избавляется от актива, который не желает показывать на балансе по разным причинам. На такую девальвацию экономика страны реагирует привилегиями для экспортеров, конкурентоспособность которых растет по сравнению с зарубежными производителями аналогичных товаров.

 

http://kpk-bonus.ru/

Необычные цели кредитования

Какой вам нужен кредит: на покупку кота, проведение свадебных торжеств или на оплату медицинских услуг? Сегодня возможно все!

Кредитные организации заинтересованы в привлечении новых клиентов, в связи с этим с интересом готовы встретить любое проявление фантазии.

Как оказалось, у россиян с фантазией все в порядке. В конце прошлого года жительница Екатеринбурга получила кредит на приобретение кота породы мейн-кун. Сумма ее займа составила 100 000 рублей, тогда как цена на породистого кота начинается от 45 000 рублей.

Заемщица призналась, что давно мечтала о таком приобретении и решила сделать себе новогодний подарок.

Действительно, в настоящее время, все желающие могут взять кредит под залог недвижимости или другого имущества для того, чтобы осуществить свою мечту либо решить какие-либо проблемы.

В качестве примеров необычных целей для получения кредита сотрудники финансовых организаций вспоминают клиентов, которые оформляли займы на покупку телескопов, дорогих собак и даже экзотических обезьян.

Сегодня многие компании сами идут навстречу желаниям клиентов, предлагая кредитные продукты для необычных целей. Так, известны кредитные программы, рассчитанные на приобретение мебели, шубы, оплату учебы и пластической хирургии, а также на путешествия и оплату услуг фитнес-клуба.

Судя по опросам портала Банк.ru, около 40% заемщиков предпочли бы получить заем на рождение ребенка. Возможно, в скором будущем финансовые организации задумаются о внедрении подобного продукта.

Однако стоит отметить, что необычный кредит обойдется немного дороже, чем потребительский заем.

 

http://kpk-bonus.ru/

Кредитную историю имеют даже те, кто не брал кредиты

Многие граждане иногда и не подозревают, что они уже давно имеют сформировавшуюся кредитную историю, даже если они никогда не брали кредиты.

Информация, указанная в кредитной истории, может носить и негативный характер, из-за чего заемщику будет непросто получить кредит. Как такое происходит?

Клиенты финансовых организаций привыкли к тому, что все кредиты отображаются в кредитной истории. Безусловно, если заемщик исправно выплачивал долг, то и банки будут положительно оценивать его досье.

Однако не всегда появление новой записи в кредитной истории свидетельствует о том, что заемщик оформил кредит под залог жилья или на любых других условиях. Например, он мог обращаться в несколько кредитных бюро, но получил везде отказ. Получается, что кредит человек не взял, но кредитную историю испортил.

Дело в том, что все обращения в банк фиксируются в кредитной истории, и теперь все финансовые организации легко могут выяснить, сколько раз их потенциальный клиент получал отказы. Это весьма важная информация для многих компаний, особенно, если человек не брал кредиты никогда раньше.

Помимо этого, испортить кредитное досье могут и неплатежи по другим параметрам. Так, сегодня бюро кредитных историй сотрудничают с мобильными операторами. Если у абонента имеется задолженность, непогашенная после письменного предупреждения от оператора, то высока вероятность того, что эти сведения будут переданы в бюро.

К тому же, в будущем, бюро начнет сотрудничать с компаниями, которые оказывают коммунальные услуги населению.

 

http://kpk-bonus.ru/

Что такое реструктуризация кредита?

Добросовестные заемщики всегда ответственно рассчитывают свои финансовые возможности, но непредвиденные обстоятельства могут возникнуть у любого.

После оформления кредита у заемщика может возникнуть неожиданная ситуация, мешающая в полном объеме выполнять кредитные обязательства.

В этом случае клиенту стоит обратиться в кредитно-потребительский кооператив с просьбой провести реструктуризацию долга, представляющую собой комплекс мероприятий, которые направлены на сокращение долговой нагрузки заемщика. Иными словами, реструктуризация позволит снизить размер ежемесячных платежей по кредиту.

Основные виды реструктуризации кредита

  • увеличение срока возврата займа (при этом сумма ежемесячных платежей становится меньше);
  • предоставление льготного периода, т.е. отсрочка погашения основной суммы с выплатой только ежемесячных процентов по кредиту;
  • рефинансирование задолженности (новый договор обычно заключают на более лояльных условиях);
  • изменение порядка погашения кредита. Клиентам могут предложить специальный режим обслуживания: сначала выплачивать сумму просроченного основного долга, затем — сумму просроченных процентов и комиссий, а после этого – сумму начисленных штрафов и пеней;
  • перевод задолженности из иностранной валюты в рубли. Такая смена может существенно облегчить возврат кредита, в случае роста курса евро или доллара.

Плюсы и минусы реструктуризации

Нужно помнить, что реструктуризация займа под залог продлевает период погашения кредита. Поэтому пользоваться этой услугой стоит лишь в крайнем случае. Но при этом реструктуризация долга позволит клиенту сохранить хорошую кредитную историю.

 

http://kpk-bonus.ru/

Представителям каких профессий обычно отказывают в кредите?

Финансовые организации, принимая решение о выдаче кредита, исходят из оценки платежеспособности заемщика.

В этом решающим фактором является профессия клиента, которая может рассказать о потенциале карьерного роста и, самое важное, об уровне дохода.

Существует негласный список профессий, представителям которых финансовые организации охотнее выдают кредиты и тех, кому чаще всего отказывают.

Ниже приведен список профессий, которым нередко отказывают в кредите

  • неквалифицированная рабочая сила (дворники, подсобные рабочие, грузчики);
  • военные, низшие чины в частности. Связано это с тем, что за несколько лет служащие по контракту могут сменить ряд местожительств;
  • работники сельского хозяйства, поскольку их доходы существенно зависят от урожайности, которая из года в год может сильно меняться;
  • собственники бизнеса (частные предприниматели, директора). Такие заемщики при подаче документов могут предоставить недостоверные данные о целях кредита и своих доходах;
  • инкассаторы и охранники. Представители этих профессий более других рискуют своим здоровьем и жизнью, поэтому считаются не самыми желанными заемщиками;
  • работники социальной сферы. Их низкие доходы вынуждают финансовые организации относить их к разряду неплатежеспособных заемщиков.

Однако, если ваша профессия оказалась в этом «черном списке», то это не означает, что оформить кредит не получится. Прекрасной страховкой для кредитно-потребительского кооператива станет недвижимость или другое имущество. Так, в КПК «Бонус» можно взять необходимую сумму денег под залог участка.

 

http://kpk-bonus.ru/

Оставить заявку