приезжай в офис
г. Новосибирск,
ул. Ленина, 52, офис 807
получай деньги
наличными
за 20 минут
Звоните нам прямо сейчас
Заказать звонок

Статьи

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитования для того, чтобы облегчить долговую нагрузку на заемщика.

Когда у заемщиков возникают трудности, мешающие своевременно и в полной мере выполнять обязательства по возврату денег, нужно обращаться в финансовую организацию  с объяснением сложившейся ситуации. Нельзя допускать просрочки по уплате основной суммы или процентов кредита. В свою очередь, кредитный потребительский союз предложит вариант реструктуризации кредита, рассмотрев заявление и проанализировав жизненные обстоятельства клиента.

Финансовая организация может предложить изменение графика выплат по кредиту. Такой вариант применяется в случаях, когда клиент уже находится в просрочке. Чаще всего в договоре предусматривается следующий порядок погашения:

  • пеня,
  • штраф,
  • просроченные проценты и комиссии,
  • начисленные проценты по просроченной задолженности,
  • просроченная основная сумма кредита.

Наиболее распространенный тип реструктуризации займа – это пролонгация срока возврата кредиту. Так уменьшается сумма выплат, производимых каждый месяц, но период данных выплат повышается, а вместе с ним и общая сумма кредита под залог авто или другого имущества.

Если заемщик переживает тяжелую болезнь либо попадает в другую сложную жизненную ситуацию, мешающую выполнять договорные условия кредитования, то ему необходимо обратиться в финансовую организацию, выдавшую займ, еще до возникновения первой просрочки по кредиту, с просьбой пересмотреть условия договора.

Как правило, финансовые организации совершенно не заинтересованы в просрочках, поэтому часто идут на реструктуризацию кредита.

 

http://kpk-bonus.ru/

Перекредитование при действующем кредите

Обычно перекредитование используется для того, чтобы снизить процентные выплаты по долгосрочному целевому ипотечному займу.

Как правило, обеспечением кредита становится недвижимость клиента, которая является предметом ипотечной сделки. Либо можно взять кредит под залог любого другого имущества. Все зависит от суммы, необходимой для погашения задолженности по кредиту.

Проводить перекредитование целесообразно, если по дополнительному договору процентные ставки составляют до 4 %, а срок – свыше 5 лет. Сегодня перекредитование довольно популярно в нашей стране, поскольку в последнее время произошли качественные изменения в условиях оформления кредитов, а также в связи со снижением ставок в процентах и повышением сроков погашения займов.

Такой тип кредитов выгоден для тех, кто уже выплатил основную часть средств по договору, при этом клиенты финансовых организаций могут рассчитывать и на то, что их залоговое имущество будет переоценено.

Правда, долговой круг может стать замкнутым при необдуманном применении перекредитования. Кроме того, потери могут быть даже больше, чем ожидалось. Оформить кредит на рефинансирование можно не только в компании, предоставившей кредит, но и в любой другой организации, выгодной клиенту.

Стоит отметить, что перекредитование дает возможность изменить сумму, сроки и сумму выплат, исходя из ситуаций, которая царит на рынке кредитования, а также учитывая финансовые возможности клиента.

 

http://kpk-bonus.ru/

Кредит под залог квартиры – простое решение сложного вопроса

Сегодня для россиян кредит под залог недвижимости – это довольно неоднозначный способ достижения целей.

С одной стороны, займы под залог позволяют значительно повысить финансовые возможности человека, закладывающего столь дорогую в настоящее время недвижимость. С другой стороны, риски и подводные камни существуют всегда – это особенно актуально для России.

Первое, что приходит в голову клиенту финансовой организации, впервые услышавшему о таком предложении, – это риск. Перспектива остаться без жилья – дело крайней неприятное. Но если посмотреть шире, то возможности, которые открываются благодаря данному типу кредитования, весьма велики. Квартира, висящая «мертвым грузом», начинает приносить доход.

На деле же многое зависит от дополнительных возможностей. Например, если существует возможность сдачи заложенной недвижимости в аренду, то это может стать очень эффективным способом решения финансовых проблем. Но как быть, если квартира единственная, а финансовые запасы довольно ограничены? Ведь кредит под залог недвижимости часто оказывается наиболее доступным и удобным способом получить необходимые средства для раскрутки собственного бизнеса, ремонта и других нужд.

Если обратиться к опыту европейских стран, то можно обнаружить, что такой тип кредитования весьма популярен в странах Старого света.

Займ денег под залог недвижимости интересен тем, что клиенту не нужно отчитываться перед финансовой организацией: человек сам решает, куда вложить полученные средства.

 

kpk-bonus.ru

Деньги под залог грузового автомобиля

Кредитование под залог грузового транспортного средства может преследовать разные цели.

Во-первых, никакого грузового авто еще может вовсе не быть – машину лишь планируется купить в кредит. Тогда залогом сможет послужить покупка.

Во-вторых, грузовик может интенсивно работать на благо какого-либо предприятия, однако он может стать залогом для пополнения оборотных средств компании.

В-третьих, использование грузового автомобиля в качестве залога возможно, если деньги потребовались срочно.

Казалось бы, 2-й и 3-й случаи не должны принципиально различаться, но это не так на самом деле. Существуют разные типы займов, более подходящие для каждой конкретной ситуации.

Для 1-го случая есть два основных варианта:

  • купить грузовую машину при помощи автокредита;
  • купить грузовик в лизинг.

Последний вариант является разновидностью кредитования, когда приобретенный автомобиль оформляется не в собственность клиента, а в собственность лизинговой компании, заключающей договор аренды, который предусматривает постепенный выкуп авто клиентом.

Кредит для пополнения оборотных средств под залог грузового авто можно взять в финансовых организациях, предоставляющих бизнес-кредиты. Чаще всего, здесь имеется масса ограничений, к примеру, продолжительность существования компании должна быть не менее оговоренной, обычно 3-12 месяцев. Помимо этого, необходима регистрация по месту кредитования.

Если требуется крупная сумма на неотложные нужды, то выручит в такой ситуации кредитный потребительский кооператив. КПК «Бонус» выдает деньги под залог техники и недвижимости.

 

kpk-bonus.ru

Кредитные истории будут включать информацию о поручительстве

Поправки, которые вскоре внесут в редакцию закона «О кредитных историях», будут предусматривать внесение в досье заемщика данных о поручительстве.

Эксперты считают, что такие сведения крайне важны для эффективной оценки рисков выдаваемых кредитов.

Обсуждение поправок в закон состоялось в Москве на III ежегодном форуме Национального бюро кредитных историй, в котором принимали участие представители Ассоциации российских банков, Минфина, ЦБ, а также риск-менеджеры из микрофинансовых организаций и российских банков.

Кредиторы используют поручительство почти во всех видах займов на крупные суммы:

Между тем, пока действующая редакция закона не регулирует отражение данных о поручительстве в кредитных историях, хотя такие данные имеют большое значение для оценки рисков.

По словам генерального директора Национального бюро кредитных историй Александра Викулина, рассматривая заявку на получение займа, кредитор не имеет понятия о том, является ли заемщик поручителем по ссудам третьих лиц. При этом, в случае, когда клиент финансовой организации, который обладает обязательствами по договору поручительства, сталкивается с тем, что их необходимо исполнять, у него могут появиться проблемы с погашением собственного займа.

Избежать негативных сценариев в подобных ситуациях позволит принятие поправок в закон «О кредитных историях» с описанием правил формирования, хранения и передачи сведений о кредитной истории поручителя.

 

kpk-bonus.ru

Рынок необеспеченных кредитов будет популярен еще два года

По информации ЦБ, еще как минимум два года будет отмечаться рост рынка необеспеченного потребительского кредитования, однако затем его темпы замедлятся.

Финансовые организации слабо представляют себе, каких именно клиентов они кредитуют. Эксперты Центрального Банка призывают финансистов тщательнее оценивать сопутствующие риски и заемщиков.

По словам заместителя директора департамента финансовой стабильности Банка РФ Сергея Моисеева, максимальный рост – порядка 60% каждый год – на рынке розничных кредитов демонстрирует сегмент необеспеченных (в них не входят кредиты под залог имущества) потребительских кредитов. При этом в целом розничное кредитование увеличивается ежегодно на 40%, а корпоративные займы — на 20%.

Специалист считает, что активный рост рынка необеспеченного потребительского кредитования с весны нынешнего года не несет в себе системных рисков для банковской системы страны, особенно учитывая то, что темпы роста постепенно сокращаются. Однако, как отметил Моисеев, все же риски могут возникнуть. Связано это с тем, что финансовые организации фактически «сидят на динамите», поскольку они обладают крайне небольшим объемом информации о своих клиентах.

Сергей Моисеев на правах представителя регулятора призвал финансовые организации тщательнее оценивать возможности заемщиков и развивать системы риск-менеджмента.

 

kpk-bonus.ru

Как получить кредит безработному?

Сегодня многие россияне имеют постоянный доход, не зафиксированный в трудовой книжке. Как быть, когда нужна крупная сумма денег?

Как получить кредит человеку, который официально считается безработным? Этот вопрос волнует многих россиян.

Итак, проблема получения займа в финансовой организации для безработного заключается в том, что среди необходимых документов он не сможет официально подтвердить свою платежеспособность. Многие банки не склонны доверять таким клиентам из-за отсутствия гарантий. Однако способы получить кредит без дохода под залог у безработного есть.

Кредит без справки, подтверждающей платежеспособность, можно получить по программам потребительского или экспресс-кредитования. Достоинствами данного вида займов является быстрая и простая схема оформления.

Также можно получить кредит под залог автомобиля или недвижимости. Это довольно выгодный вид кредитования для безработного, поскольку процентная ставка тут невысока, а вероятность отказа в выдаче такого займа практически равна нулю.

Заемщик может взять довольно большую сумму в кредит, если у него в собственности имеется один из следующих видов имущества:

  • производственное или офисное помещение,
  • автомобиль,
  • квартира,
  • дача,
  • гараж,
  • земельный участок,
  • и т.п.

Кроме того, сумму в пределах 120 000 рублей можно получить под собственный бизнес-проект, за который сможет поручиться фонд поддержки малого предпринимательства. Для этого нужно зарегистрироваться в местном центре занятости, пройти профессиональные курсы, написать и защитить бизнес-план, на котором будет основываться деятельность открытой заемщиком компании.

kpk-bonus.ru

Перспективы развития рынка кредитования

Прошло уже несколько лет с момента завершения финансово-экономического кризиса 2008-2010 годов.

Последствия экономического кризиса еще тревожат многих россиян, заставляют опасаться усугубления ситуации и быть начеку.

Возможна ли очередная волна кризисных явлений в ближайшие годы — сегодня сказать трудно. Но если посмотреть на сложившуюся в нашей стране ситуацию сквозь призму статистических данных, то экономическое положение страны кажется довольно позитивным.

По данным Росстата, оборот розничной торговли за последние 2 года имеет выраженную тенденцию к возрастанию. При этом, реальные денежные доходы населения почти не увеличивались в этот же период. Вывод — в 2010-2012 годы россияне активнее стали тратить деньги на приобретение товаров. Это во многом связано с появлением выгодных кредитных предложений, а также возможностью получить займ под залог квартиры.

К тому же, объем средств в рублевых вкладах у жителей России летом этого года увеличился по сравнению с прошлым годом на 20,5%.

При этом объем денежной массы вырос в нынешнем году. Согласно показателям на июль 2012-го за 12 месяцев он увеличился почти на 19%.

Количество кредитов, выданных физическим лицам, за последние 2 года возросло практически на 44%. При том объем выданных жилищных кредитов в первом полугодии 2012 вырос почти в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2011 года.

kpk-bonus.ru

Как улучшить рейтинг кредита?

Прежде, чем отвечать на этот вопрос, нужно четко понять, как рассчитывается сам кредит.

Существует ряд факторов, которые влияют на размер кредита. К ним относятся история платежей, суммы задолженностей перед финансовой организацией, срок ведения кредитной истории, а также тип займа и его срок.

Большее доверие служб безопасности финансовой организации вызывают клиенты, которые уже брали займы в данной компании, чем люди, которые обратились за кредитом лишь несколько месяцев назад. Поэтому, если вы время от времени нуждаетесь в финансовой поддержке кредитного потребительского кооператива, имеет смысл каждый раз обращаться именно в «Бонус». Таким образом ваша кредитная история в этой организации будет продолжаться, а ваш рейтинг будет повышаться.

Например, наличие кредита под залог автотранспорта для того, чтобы добрать необходимую сумму на приобретение недвижимости, позволит повысить вашу состоятельность в глазах компании и добавит баллы к вашему рейтингу.

Еще один фактор, который влияет на размер займа, – это новый кредит, то есть сумма, которую вы желаете получить.

Не все эти факторы одинаково влияют на рейтинг кредита. Наиболее важными являются сумма задолженностей и сама история платежей. Вторым по значимости считается длительность вашей кредитной истории. Поэтому, если клиент регулярно вовремя выплачивает кредит, это является лучшим показателем для повышения рейтинга кредита.

kpk-bonus.ru

Кредиты под залог имущества – идеальное решение для бизнеса

Если вы долго планировали свой бизнес, но в определенный момент выяснилось, что не хватает какой-то суммы денег, не стоит отказываться от своей мечты.
Можно, например, воспользоваться таким предложением, как бизнес кредит под залог имущества. На сегодняшний день есть довольно много компаний, предоставляющих данную возможность, однако наиболее оптимальным будет решение обратиться в КПК «Бонус».

Бизнес-кредит под обеспечение – это кредиты, предоставляющие необходимые средства для старта нового дела либо расширения старого. Для получения такого займа, клиент должен иметь недвижимость, цена которой будет равна размеру ссуды. Имущество может стать гарантом платежеспособности заемщика.

Такие расходы, как затраты на заработную плату, покупка оборудования и сырья должны перекрываться ссудой. Если сумма кредита будет очень большой, то ее утвердить возможно при помощи кредита под залог земельного участка. Однако кредиторы смотрят не только на залог.

Даже если клиент имеет плохую кредитную историю, он может получить бизнес-кредит под залог имущества под невысокие проценты.

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: не стоит отказываться от собственной мечты либо откладывать на неопределенный срок ее осуществление, даже если ваши финансы пока ограничены. Помочь сможет именно кредит под залог недвижимости или другого имущества в КПК «Бонус», главное – искать подходящие варианты и не отчаиваться.

kpk-bonus.ru

Оставить заявку