приезжай в офис
г. Новосибирск,
ул. Ленина, 52, офис 807
получай деньги
наличными
за 20 минут
Звоните нам прямо сейчас
Заказать звонок

Статьи

Способы погашения кредита

Выбирая финансовую организацию для оформления кредита, стоит задаться вопросом «удобно ли будет его погашать?».

Не секрет, что оплачивать кредит нужно будет каждый месяц, поэтому важно подбирать компанию так, чтобы иметь возможность без проблем и проволочек совершать платежи.

Итак, существует несколько способов погашения кредитов под залог коммерческой недвижимости и прочих займов:

  • В офисе финансовой организации. Это самый простой и быстрый способ обеспечить поступление средств. Менеджер мгновенно зачислит необходимую сумму для погашения кредита. Преимущество данного способа оплаты еще и в том, что в случае, когда подходит крайний срок погашения, деньги поступят быстрее.
  • Банкоматы или терминалы позволяют положить нужную сумму денег на счет при помощи специального купюроприемника. Для этого могут понадобиться номер договора и счета.
  • Через кассы партнеров финансовой организации. К ним относятся: сотовые операторы, магазины мобильных телефонов, цифровой и бытовой техники.
  • Через интернет-банкинг. Практически все кредитные компании предлагают своим клиентам системы удаленного управления счетами.
  • Через терминалы оплаты, которые сегодня являются универсальным методом для разного рода платежей.

Среди недостатков платежей можно назвать время проведения операции и комиссия. Следует помнить, что пополняя счет извне, платеж может идти от 3 до 10 рабочих дней. Здесь важно рассчитать время, и оплачивать заем заранее, поскольку, если очередной платеж не достигнет вовремя точки назначения, то на клиента будут наложены штрафные санкции.

kpk-bonus.ru

Как получить деньги, если испорчена кредитная история?

Если по каким-то причинам кредитная история испорчена, отчаиваться не стоит. Некоторые банки могут отказать, но это не значит, что деньги больше никто не даст.

Перед тем, как отправиться в финансовую организацию оформлять кредит, следует тщательно взвесить свои шансы, поскольку в первую очередь менеджер проверит кредитную историю заемщика. Для этого можно обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ), тем более, что один раз в год сделать это можно бесплатно.

Именно на данные из БКИ чаще всего опираются представители крупных финансовых организаций для выдачи кредита. Однако сегодня конкуренция среди банков довольно высокая, поэтому лишний раз от потенциального клиента компания отказываться не будет.

Чаще всего, если официальные доходы заемщика более чем на 50% превышают ежемесячные платежи по кредиту, кредиторы могут закрыть глаза на плохую кредитную историю. Еще более упростится ситуация, если взять кредит под залог квартиры. Тогда кредитор получает существенную страховку на случай, если заемщик откажется выплачивать деньги по кредиту, а, следовательно, положительное решение о выдаче займа практически гарантировано.

Кроме того, получив необходимую суму, заемщику с плохой кредитной историей следует провести «работу над ошибками». Для того, чтобы в будущем иметь хорошую репутацию в финансовых организациях, нужно исправно на протяжении нескольких лет платить по всем счетам.

Таким образом, шанс получить кредит имеют и проблемные заемщики. Главное — помнить, что еще одно неисполнение финансовых обязательств будет фатальным, и никто не даст заемщику еще одну возможность исправить ситуацию.

kpk-bonus.ru

Как получить кредит?

В вопросе принятия решения о выдаче займа играют роль разнообразные факторы: профессия заемщика, уровень доходов, карьерный рост в предыдущие годы и т.д.

Чаще всего заемщик не может повлиять на такие факторы, как возраст, наличие детей или стаж работы, но по другим вопросам клиенты финансовых организаций имеют возможность предоставить информацию в более выгодном свете.

Сразу стоит оговориться: как бы ни хотелось выглядеть идеальным заемщиком, пытаться обмануть службу безопасности не стоит. Но при этом можно приблизиться к желаемому результату, если заранее подготовиться к обращению в кредитный потребительский союз.

Иногда поводом для отказа может стать внешний вид и манера поведения клиента. Чем выше сумма, на которую претендует заемщик, тем более презентабельным должен быть внешний вид.

Речь не должна быть слишком торопливой. Следует быть уверенным в себе. На встречу с кредитным специалистом нужно принести как можно больше документов. Это могут быть:

  • медицинский полис,
  • страховое пенсионное свидетельство,
  • пропуск с работы,
  • водительское удостоверение.

Доход, заявленный в анкете, должен быть достаточен для того, чтобы претендовать на указанную сумму. Если на момент оформления займа клиент не имеет постоянного места работы, то тогда можно оформить кредит без дохода под залог недвижимости.

Не пытайтесь скрыть от специалистов кредитной организации тот факт, что у вас уже имеется непогашенный кредит. Чаще всего это не станет причиной отказа при выдаче еще одного займа.

kpk-bonus.ru

Как быть с кредитом после развода?

Довольно часто молодые супруги сразу после свадьбы начинают с азартом обустраивать «семейное гнездышко», используя при этом кредитные деньги.

Однако иногда так бывает, что мирная семейная жизнь заканчивается разводом. И тогда встает вопрос о том, кто должен выплачивать кредиты.

В соответствии с Семейным кодексом РФ совсем неважно, на кого из членов семьи был оформлен кредит. Раз заем брали люди, состоящие в браке, то и деньги были использованы для семейных целей. Поэтому возвращать долг нужно обоим.

Работникам финансовых организаций совершенно неважно, как супруги поделят имущество. По словам юристов, в соответствии с российским законодательством, любое имущество, которое было нажито в браке, считается общим. Поэтому, когда один из супругов оформляет кредит, по закону он действует и от имени «второй половины». Таким образом, отвечать за долг обязаны оба.

Кроме того, иногда, находясь во время предсвадебной эйфории, невеста и жених могут взять срочно деньги под залог на проведение свадебного торжества или на приобретение квартиры, в которой будет создаваться «семейное гнездышко». При расторжении брака возникает вопрос: как быть с таким долгом? Ведь, хоть и оформлялся он до официальной даты создания семьи, кредитные деньги были потрачены на семейные цели. Вердикт юристов в этой ситуации таков: погашением такого кредита все равно придется заниматься тому человеку, на чье имя был заключен договор.

kpk-bonus.ru

Что такое кредитная история?

Другими словами кредитную историю можно назвать личным финансовым досье, хранящим в себе полную информацию обо всех займах человека.

Хранением и поддержанием актуальности кредитных историй занимаются специальные организации, которые называются бюро кредитных историй.

Именно в БКИ обращаются финансовые организации за данными о заемщике, до того, как дать деньги в долг под залог. Таким образом, если клиент имеет плохую кредитную историю, то, вероятнее всего, ему откажут в кредите.

В настоящее время в нашей стране функционирует свыше 20 таких бюро.

Каждый человек, хотя бы раз в жизни бравший кредит, имеет собственную кредитную историю, с которой он легко может ознакомиться.

Для этого необходимо выяснить, в каком бюро она хранится. Эту информацию получить можно 2 способами:

  1. Заполнить и отправить макет запроса на официальном сайте Центрального каталога кредитных историй.
  2. Отправиться в любую финансовую организацию, где и уточнить у сотрудников необходимую информацию.

Правда, стоит отметить, что за предоставление этой информации в банке придется заплатить.

Выяснив, в каком именно БКИ хранится кредитная история, нужно отправить запрос в это бюро. Согласно российскому законодательству, в течении 10 дней, после того, как было подано заявление, бюро кредитных историй обязано предоставить необходимую информацию, содержащую в себе данные о том, сколько раз человек получал кредиты, какие суммы были взяты у финансовых организаций, вовремя ли выплачивались, не был ли клиент уличен в неуплате займа и насколько он дисциплинированно выплачивал долг.

kpk-bonus.ru

Слагаемые полной стоимости кредита

Еще в 2008 году Центробанк обязал все кредитные организации доводить полную стоимость кредита до сведения заемщика до подписания договора.

Понятие «полная стоимость кредита» или ПСК сменило «эффективную процентную ставку». В Центробанке решили, что именно такой термин позволит донести до населения смысл реформ. В то время, 4 года назад, преобразования действительно были революционными, поскольку на смену разнообразным скрытым сборам и комиссиям, многие из которых не были прописаны даже в договоре, пришла неприкрытая правда — компании обязали заранее сообщать клиентам о том, сколько они в итоге переплатят за продукт.

Сегодня потребитель должен иметь возможность сравнить все предложения кредитных организаций и выбрать наиболее подходящее.

Центробанк разработал специальную формулу для вычисления ПСК, однако она слишком сложна и использовать ее самостоятельно сложно. Поэтому расскажем о том, что именно входит в полную стоимость займа:

  • сама процентная ставка по кредиту;
  • комиссии за выдачу кредита, открытие и обслуживание счета (правда, сейчас некоторые банки и кредитные организации отменяют комиссии);
  • расходы заемщика на страхование здоровья и залога, на оплату услуг оценочных компаний и нотариуса.

В расчет ПСК не входят элементы, на которые влияние оказывает заемщик. К примеру, пени и штрафы, назначаемые за невыполнение условий договора, по которому были выданы деньги под залог. Нельзя заранее предсказать, как будет вести себя заемщик, а, следовательно, и включение данных платежей в полную стоимость кредита тоже будет неверным.

http://kpk-bonus.ru/

История кредитования

Еще в VI веке до нашей эры существовало понятие потребительского или личного кредита.

Иудеи использовали личный кредит до царя Соломона, отправляясь в долговое рабство за свои долги. Позже, царь Соломон заменил личную ответственность имущественной, издав закон, согласно которому должник отвечал своим имуществом перед кредитором.

На земле должника ставили столб, информирующий о том, что он взял определенную сумму денег под залог имущества.

С тех пор, столбы с подобными надписями называют ипотекой от греческого слово «hypotheke» – «залог, заклад».

Первые кредиты, как правило, вызывались нуждой и не являлись возможностью получить дополнительную прибыль. Так, если крестьянину не хватало урожая, который он собрал осенью, он шел к более богатому человеку и брал в займы у него определенную сумму денег.

Помимо этого, первые формы кредитов имели натуральный характер. К примеру, крестьянин брал в долг один мешок зерна, а вернуть должен был два. В итоге, кредит опередил появление и денег, и рыночного хозяйства.

Если человек не мог вернуть долг, то его могли лишить своего имущества. А если и имущества у него не было, то его отправляли отрабатывать кредит на двор или на поле к своему кредитору.

В 1545 году в Англии была объявлена максимальная процентная ставка по займу, которая составляла 10% в год, спустя 100 лет ее снизили до 8%, а затем и до 6%. Остальные страны действовали похожим образом. К примеру, в Нидерландах в 1640 году была установлена ставка процента не выше 5%, а во Франции в 1601 году – 6%. В нашей стране такой закон был введен в 1754 году, а максимальный процент составлял 6%.

kpk-bonus.ru

Кредит поможет с ремонтом

Часто покупатели жилья вкладывают в покупку квадратных метров последние сбережения и на ремонт квартиры, как правило, денег у них уже не остается.

Для того, чтобы сделать качественный ремонт в квартире, нужно побеспокоиться о поиске средств. Можно запланировать расходы, откладывать деньги, однако стоит помнить, что инфляция и постоянный рост цен беспощадно «съедают», как минимум, треть всех сбережений. Наиболее оптимальным решением в такой ситуации является оформление кредита, при помощи которого можно закупить материалы и оплатить отделочные работы.

Если планируется капитальный ремонт и перепланировка, требующая немалых финансовых вложений, то целесообразнее взять кредит под залог. Такой заем имеет выгодные условия, правда, и затраты на его оформление будут существенно отличаться от аналогичных беззалоговых займов.

Стоит отметить, что нередко во время ремонтных работ возникают непредвиденные расходы, и, если собственных денег в кошельке недостаточно, то на помощь приходят кредитные организации, предлагающие деньги в долг.

Кроме того, потребительские кредиты играют в ремонте далеко не последнюю роль. Если работы выполнены с использованием собственных средств, а на покупку новой мебели и техники денег не хватило, то оформить интерьер в квартире, сделать жизнь комфортнее можно, приобретя эти товары в кредит. Для этого следует подсчитать сумму, необходимую для совершения покупки, и обратиться в кредитный потребительский кооператив «Бонус».

http://kpk-bonus.ru/

Кредит под залог имущества выручит в сложные времена

Квартира – это не только жилье, но и весьма ценный актив, за счет которого всегда можно получить заем на солидную сумму под небольшие проценты.

Недвижимость является наиболее надежным активом, который можно использовать для обеспечения кредита. Это не автомобиль, и не акции, которые внезапно могу исчезнуть, а кредитор остаться ни с чем. Кредитная организация может быть спокойна за судьбу обеспечения выданных денег, поскольку незаметно продать или спрятать квартиру просто невозможно. К тому же, с течением времени цена жилья в Новосибирске только растет.

При оформлении кредита под залог недвижимости, предъявляются более мягкие требования к потребителям, чем при выдаче других типов займов. К примеру, такому потребителю не нужно предоставлять массу справок о доходах – достаточно показать справку, оформленную в свободной форме.

По сути, кредитную организацию не заботит способность клиента оплачивать выданный кредит, так как у нее имеется отличный ликвидный залог, который всегда можно с выгодой реализовать, окупив все убытки от финансовой несостоятельности заемщика.

В случае, когда необходима крупная сумма под залог недвижимости, следует понимать, что размер кредита не может составлять свыше 80% от оценочной стоимости жилья. Оценку имущества осуществляет компания, имеющая договор с кредитной организацией, в которой оформляется заем, на оказание услуг оценки недвижимости.

После того, как клиент получит разрешение на выдачу кредита, нужно будет заключить договор, согласно которому жилье, находящееся у него в собственности, подвергается обременению до момента окончательного погашения займа.

http://kpk-bonus.ru/

Что нужно выяснить до подписания кредитного договора?

Чтобы кредит не превратился в кабалу, заемщикам следует ответственно подходить к оформлению ссуды.

Внимательное изучение договора убережет клиента от лишних расходов в будущем.

По мнению экспертов, только половина потребителей внимательно читает кредитные договоры и выясняет все непонятные моменты, тогда как остальные граждане либо читают документы поверхностно, либо совсем не знакомятся с условиями.
Чтобы избежать проблем, нужно придерживаться строгих правил:

  • На этапе общения с организацией, выдающей кредиты, стоит выяснить полную стоимость займа, которая рассчитывается по определенной формуле и включает в себя не только процентную ставку, но и иные сборы, комиссии, страховые выплаты, расходы на оценку имущества, особенно, если потребитель решил взять кредит под залог недвижимости.
  • В договоре клиенту следует обратить внимание на право кредитной организации менять процентную ставку, размер пени и штрафов, а также случаи, когда может потребоваться досрочное погашение ссуды.
  • Затем заемщик может сравнить предложения разных кредитных организаций и понять, какой тип кредита будет более выгодным для него лично.

Все возникающие вопросы необходимо сразу уточнять у работников кредитного потребительского кооператива.

При этом перед принятием решения о получении кредита, следует оценить потребности в его получении и возможности по его своевременному погашению, то есть, какая сумма денежных средств, исходя из личного бюджета, реально может быть направлена на уплату всех платежей по кредиту.

http://kpk-bonus.ru/

Оставить заявку